Existem os formulários clássicos que os consultores de finanças pessoais ou plataformas de investimentos dão para você responder em busca do seu perfil de investidor. É claro que é fundamental conhecer seu perfil de investidor, mas não utilizando métodos tão rasos como estes.  

Perguntas como: 

-Tem entre: 18 e 30 anos, entre 30 e 40 anos, entre 40 e 50 anos…

-Sua renda familiar anual está em que faixa: menos de R$ 20.000, R$ 20 a R$ 50.000, RR$ 50 a R$ 80.000, R$ 80.000 a R$ 150.000, etc.

-Como você classificaria seu conhecimento financeiro? Fraco, médio, bom, excelente, nível de especialista!

Sem uma conversa inteligente e humana esse tipo de exercício é quase inútil. Ao nos limitarmos a uma dúzia de perguntas gerais, corremos o risco de omitir as mais importantes. 

Ou seja, para que será utilizado o dinheiro investido e o que pode fazer com que o investidor se desvie de sua intenção de investir. Uma discussão franca com um profissional experiente inevitavelmente sairá da estrutura confusa de um exercício de conformidade mundano e malfeito.

O que realmente importa para definir o perfil de investidor?

Aqui estão as 14 perguntas mais importantes que você precisa responder depois de preencher seu questionário de Perfil do Investidor e ANTES de investir seu dinheiro!

• O que quero comprar ou financiar com minhas economias?
• Quanto tempo tenho antes de retirar pelo menos metade?
• Tenho um plano financeiro completo? Este consultor ou sua equipe podem produzir um documento de qualidade personalizado para mim?
• Devo dividir minhas metas financeiras em várias partes? Curto prazo (dentro de 3 anos), médio prazo (de 3 a 7 anos) e longo prazo (7 anos e mais)
• Tenho uma boa segurança no emprego?
• Tenho uma almofada de segurança suficiente em caso de perda de emprego ou imprevisto?
• Meu relacionamento de casal ou família é forte o suficiente?
• A minha saúde ou a de alguém próximo a mim é preocupante?
• Minha dívida ou a de alguém próximo a mim é problemática?
• Algum vício está me dando problemas?
• O que poderia mudar meus planos e objetivos?
• Estou confortável com o conselheiro ou o planejador? Eu confio nele o suficiente? Ele tem uma formação acadêmica além do mínimo exigido?
• Está funcionando apenas no meu melhor interesse?
• Eu me vejo trabalhando com essa mesma pessoa por uma década ou mais?

Se em suas primeiras discussões com o representante da instituição financeira, a maioria dessas questões não for abordada, você pode estar na presença de um consultor que pode não estar fazendo um bom trabalho para definição do seu perfil de investidor. Logo, com as perguntas acima, você pode expandir seu autoconhecimento e suas necessidades em relação as suas finanças.