O tempo necessário para restaurar sua pontuação de crédito dependerá de vários fatores que aparecem em seu relatório de crédito. Mas, para poder planejar de forma mais eficaz, ainda é importante saber quanto tempo levará o processo de restauração de sua pontuação de crédito.
Muitos fatores influenciam no seu score. Sua taxa de utilização de crédito, a frequência com que você faz seus pagamentos no prazo e na íntegra e a duração geral do seu histórico de crédito determinarão onde sua pontuação fica entre 0 e 1000.
Por que seu limite de crédito não está mais aumentando?
Muitos fatores podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, incluindo a idade de suas contas, seu uso de crédito, seu histórico de pagamentos e se há erros em seu relatório.
Aqui estão alguns:
- Você está usando demais seu crédito disponível
- Seu relatório de crédito contém um item negativo
- Seu histórico de crédito não é diversificado o suficiente
- Você fechou uma conta recentemente
- Seu relatório de crédito contém erros
- Você é vítima de roubo de identidade ou fraude
Quais fatores influenciam no score?
O prazo necessário para melhorar seu score varia de acordo com alguns fatores:
- Sua pontuação de crédito atual: se você tiver uma pontuação de crédito de 850, provavelmente levará mais tempo para aumentar sua pontuação de crédito do que se tiver uma pontuação de crédito de 400.
- A duração do seu crédito: quanto mais longo for o seu histórico de crédito, mais fácil será aumentar a sua notação de crédito.
- Qualquer impacto negativo no seu histórico de crédito: nem todas as marcas negativas são iguais. Um atraso de 30 dias não afetará sua pontuação de crédito tanto quanto um atraso de 90 dias, por exemplo.
A declaração de falência também podem ter um grande impacto negativo na sua pontuação de crédito.
A maioria das informações negativas geralmente permanece em seu relatório de crédito por cinco anos. Uma falência pode até ficar em seu relatório de crédito por dez anos. A boa notícia é que, com o passar do tempo, o impacto negativo dessas pontuações diminui. É até possível que, quando as marcas negativas desaparecerem do seu relatório de crédito, elas não tenham praticamente nenhum impacto.
Tempo médio de recuperação de pontuação de crédito
O tempo que leva para melhorar seu score depende de vários aspectos. Seus hábitos financeiros, a causa inicial de sua má classificação e sua situação atual são parâmetros importantes, no entanto, não existe uma fórmula exata para determinar o prazo.
Como eliminar eventos negativos do seu histórico de crédito?
O primeiro passo para eliminar marcas erradas em seu histórico de crédito é solicitar uma cópia do seu relatório.
Uma vez recebido, verifique se todos os números de conta, saldos, datas de abertura, “status da conta”, “status do pagamento” e limites de crédito para cada empréstimo listado em seu relatório estão corretos. Se você encontrar um erro que afetará sua classificação geral, precisará entrar em contato com o SERASA/SPC para relatar o erro.
Melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito
A melhor coisa que você pode fazer para melhorar seu score é fazer todos os seus pagamentos em dia. Manter saldos moderados em relação aos seus limites totais – especialmente para cartões de crédito – é outro passo crucial que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito. Juntos, esses dois fatores – histórico de pagamentos e uso de crédito – respondem por 65% da sua pontuação.
Uma boa estratégia para evitar atrasos nos pagamentos é optar pelo pagamento automático de todas as suas contas. Pode ser difícil acompanhar várias contas vencidas em momentos diferentes e pagá-las manualmente a cada mês.
O pagamento automático pode eliminar esse atrito e você nunca terá que se preocupar com pagamentos atrasados. Basta verificar se você tem saldo suficiente em sua conta bancária para cobrir cada pagamento automático; caso contrário, será considerada uma classificação negativa, que você está tentando evitar.