Quer investir as suas poupanças, mas tem dificuldade em escolher entre os diferentes produtos financeiros? Uma oportunidade de investimento é oferecida a você e você não sabe como avaliar se lhe convém ou não? Sabemos que essas questões não são simples. Para ajudá-lo a enxergar com mais clareza, aqui estão as 10 perguntas que você deve se fazer para fazer a melhor escolha.

1. Quais são suas necessidades de investimento?

Primeiro passo em qualquer processo de investimento: avalie suas necessidades . De fato, você não escolherá o mesmo produto de acordo com seu projeto. Por exemplo, se você quiser comprar um apartamento dentro de dois anos, não fará seguro de vida: precisará recuperar seu capital no curto prazo e não quer correr riscos. Mas, pelo contrário, se você deseja economizar para se beneficiar de uma renda adicional durante a aposentadoria, é preferível optar por investimentos de longo prazo.

2. Você já tem poupança de emergência?

Antes de embarcar em diferentes investimentos, já é importante ter as “costas cobertas”. De fato, acumular economias de precaução é um pré-requisito: essas economias permitirão que você aja no caso de uma despesa imprevista. Se ainda não tem esta rede de segurança, aconselhamos que comece por este passo. Então chega a hora de avaliar as diferentes oportunidades de investimento disponíveis para você.

3. Esse investimento se encaixa bem em seu portfólio?

Para saber se um investimento é interessante para você, é fundamental fazer um balanço de todos os diferentes investimentos que compõem sua carteira. Um ponto em particular deve ser constantemente lembrado: você deve agrupar os riscos e não colocar todos os “ovos na mesma cesta”.

Assim, se você já investiu parte de sua poupança em um tipo de investimento ou em um mercado específico, é preferível investir em um produto ou mercado diferente. Assim, você se protege de forma mais eficaz dos riscos potenciais.

4. Por quanto tempo seu capital ficará imobilizado?

Cada oportunidade de investimento amarrará seu capital por um período maior ou menor. De fato, se você depositar suas economias em uma caderneta A, poderá acessá-las a qualquer momento. Seu dinheiro será, portanto, altamente líquido. Por outro lado, se você decidir investir em imóveis comprando um imóvel, não poderá ver a cor do seu dinheiro novamente em um estalar de dedos.

A este respeito, nenhuma opção é preferível à outra. Tudo depende apenas de suas necessidades. Se você pode se dar ao luxo de não usar os fundos investidos em breve, é melhor investir a longo prazo, porque as oportunidades de investimento oferecidas geralmente são mais lucrativas.

5. Qual é o retorno bruto desse investimento?

Agora vamos falar de um ponto central: rentabilidade! Quanto sua oportunidade de investimento lhe trará? Cabe a você ver se oferece taxas de juros satisfatórias . É claro que quanto maiores os rendimentos, maior o risco de contrapartes: capital imobilizado ou capital não garantido, por exemplo. Mas já é um bom começo comparar dois produtos financeiros.

6. Qual é o retorno real desse investimento?

A rentabilidade bruta é um bom indicador para começar a avaliar uma oportunidade de investimento, mas é importante levar em conta a inflação. De fato, se a inflação for superior à taxa de juros do seu investimento, você realmente perderá dinheiro: um real investido não terá mais o mesmo valor ao longo dos anos.

7. Como são tributados os juros deste investimento?

Mesmo que você esteja enfrentando grandes oportunidades, com retornos atrativos, ainda existem alguns parâmetros a serem avaliados. Entre elas está a tributação dos juros. De fato, se todos os seus ganhos lhe custarem caro em termos de tributação, esse investimento pode perder sua atratividade.

8. Qual é o nível de risco?

Ter uma pequena parcela de risco não é necessariamente uma coisa ruim em termos de investimento: investimentos cujo capital não é garantido costumam ser mais rentáveis. Mas é essencial que você tenha esse risco em mente e reserve um tempo para avaliar se é significativo ou não. Assim, para escolher um investimento, leve em consideração os diversos fatores de risco. 

9. Você conhece o mercado em questão?

Antes de investir, é importante se informar sobre o mercado em questão. Por exemplo, se você decidir investir em imóveis por meio de um investimento de aluguel, descobrirá sobre a cidade, o bairro, seus empreendimentos, etc. Isso ajudará você a prever mudanças no valor de sua propriedade. O mesmo vale para todas as outras oportunidades de investimento.

10. Existem mudanças regulatórias planejadas para este investimento?

Por fim, um ponto importante: conheça as mudanças legais que podem ser esperadas para determinados investimentos. De fato, um investimento interessante por sua tributação vantajosa poderia sofrer modificações. Assim, não seria mais sua melhor opção. Portanto, recomendamos fortemente que você se mantenha atualizado com as economias.