O princípio do método 50/30/20 é tão fácil de alcançar que qualquer um pode usá-lo. E com um pouco de organização e experiência, você levará apenas alguns minutos por mês.
Primeiro, pegue seus extratos de conta do mês anterior e registre todas as despesas em um caderno, ou melhor ainda, em uma planilha do Excel. Em seguida, categorizaremos todos esses fluxos de acordo com o princípio 50/30/20.
50% para despesas essenciais – início do método 50/30/20
Como o nome sugere, despesas essenciais são despesas vitais e obrigatórias. Em particular, podemos colocar nesta caixa:
- Despesas habitacionais: empréstimos, condomínio, aluguéis, seguros;
- Impostos: eu vou, para você essa despesa não é essencial, mas o Estado não tem a mesma opinião que você;
- Despesas domésticas (compra de alimentos ou não);
- Água, Gás e Eletricidade;
- Seguro (automóvel, mútuo)
- Transporte (cartão de transporte público, crédito / manutenção de automóveis)
Você tem que colocar todas as despesas absolutamente necessárias. Em caso de dúvida, pergunte-se o que acontecerá se você adiar essa despesa. Se você parar de pagar o aluguel, corre o risco de ser despejado (despesa essencial). Se você não comprar uma passagem de trem para ir no fim de semana, não vai acontecer muita coisa (despesas com lazer).
30% em gastos de lazer
Nas despesas de lazer, colocaremos todos os pequenos prazeres da vida. Então, vou dar alguns exemplos, mas não é uma lista completa:
- Refeições fora (restaurante, cantina);
- Esporte (assinatura de salão ou clube, compra de tênis de corrida);
- Entretenimento (cinema, teatro, concerto);
- Confecções
- TI e telefonia
Nesta categoria incluiremos todos os gastos que não são essenciais, ou seja, os gastos que contribuem para a melhoria do nosso dia a dia.
20% de economia financeira
Nesta terceira e última categoria, colocaremos em consideração todo o dinheiro que você reservou. O objetivo é permitir que você realize seus planos: comprar uma casa, férias em família para qualquer lugar, preparar-se para a aposentadoria.
Cada valor que for poupado será contabilizado nesta categoria, como, por exemplo, a transferência automática para o sua poupança.
No final desta etapa, seu orçamento provavelmente será assim: 60/30/5 ou ainda pior, 75/25/0! Mas não entre em pânico, agora que já fizemos o exercício e que conhecemos os nossos pontos fortes e fracos, poderemos trabalhar para trazer este rácio de volta ao objetivo inicial: 50/30/20!
Algumas dicas para melhorar sua economia
Pague-se primeiro
Muitas famílias cometem o erro de economizar no final do mês, vendo o que deixaram em sua conta corrente. O problema com essa abordagem é que, enquanto houver dinheiro na sua conta, você tenderá a querer gastá-lo. De repente, no final do mês, não resta muito na sua conta.
Se você quiser economizar mais, precisará pagar a si mesmo primeiro, a partir do início do mês. Pode configurar uma transferência automática de X R$ para o sua poupança principal ou para o seu seguro de vida . Então você conseguirá viver com o dinheiro restante.
Esse truque pode parecer um pouco brutal de implementar, mas permitirá que você proteja suas economias. Não há necessidade de se disciplinar mais, o depósito direto faz isso por você!
Método 50/30/20: pague suas pequenas dívidas primeiro
Segunda dica para melhorar sua capacidade de poupança, pague suas dívidas inadimplentes. Então, nesta categoria, colocaremos todos os créditos ao consumidor, seja para pagar eletrodomésticos, carro, férias, etc. Você terá que reembolsá-los o mais rápido possível para restaurar sua capacidade de poupança.
A má ideia seria consolidar seus créditos. Portanto, você reduzirá seu pagamento mensal, mas também aumentará consideravelmente o período de reembolso. A taxa de juros será revisada para cima, então há muito mais encargos financeiros a pagar! É como no Monopólio, o banco nunca perde.
Para quitar essas dívidas, escreva-as em uma planilha de Excel e classifique-as pelo capital restante a ser quitado (do menor ao maior). E tente pagar antecipadamente a menor dívida o mais rápido possível. Depois de reembolsado, sua capacidade de economia mensal aumentará. Isso permitirá que você se concentre na próxima dívida e assim por diante.
Comece hoje!
Economize com rápidos reflexos!
Para reduzir suas contas de energia e evitar o desperdício, você pode adotar alguns bons hábitos, como:
- ajustar a temperatura da água de sua torneira/banheira;
- usar eletrodomésticos com eficiência energética;
- mudar para lâmpadas de baixo consumo;
- descongele seu freezer regularmente.
Todas essas dicas e muito mais podem te ajudar a minimizar o seu consumo e assim diminuir o valor da conta! Se o seu medidor estiver no horário de pico / fora do horário de pico, você poderá fazer economias significativas ligando seus dispositivos fora do horário de pico. O preço do kWh consumido nestes períodos é inferior ao do resto do dia, é do seu interesse usufruir dele.
Também pode ser muito bom para a carteira investir em trabalhos de isolamento! Ao verificar a estanqueidade das portas e janelas, poderá evitar a perda de calor e poupar dinheiro a longo prazo.
É sua vez de utilizar o método 50/30/20
Vamos imaginar que você consiga economizar e investir R$100 por mês no mercado de ações (8% ao ano em média *). E que todos os anos consigo poupar e investir mais R$20 por mês. Quanto será meu capital em 30 anos?
Bem, suas economias e ofertas de economia renderam R$385.000 ! Não fazemos coisas com essa quantia. É um grande incentivo passar uma aposentadoria ao sol e / ou ajudar seus filhos a começar a vida. Não deixe para o dia seguinte, quanto mais jovem você começar, mais rápido sua economia crescerá.
Isso permitirá, tenho certeza, aumentar sua capacidade de poupança para financiar projetos que são importantes para você. Se houvesse apenas um conselho a ser lembrado, é começar imediatamente, passo a passo!
Em conclusão, é imprescindível que você haja com cautela e com muita paciência neste processo de reeducação financeira. Não hesite em buscar ajuda com especialistas no assunto para aplicar o método 50/30/20!