Os fundos imobiliários são famosos por pagarem renda mensal. Contudo, seria possível se aposentar com eles? Viver só dessa renda que eles pagam? A resposta para essa questão é SIM! Mas, como?
Nesse artigo você vai entender melhor porque investir nessa classe de ativos é uma boa ideia para se aposentar. Vai aprender também alguns detalhes cruciais quando falamos do investimento em fundos imobiliários pensando nesse período da vida.
Antes de continuar, baixe grátis o simulador de dividendos de fundos imobiliários. A partir dele você vai descobrir quanto precisa investir por mês e quanto tempo levará para chegar à aposentadoria.
Por que buscar a aposentadoria com fundos imobiliários?
Primeiro saiba que não é preciso ficar velho para se aposentar.
É possível chegar à aposentadoria da qual esse artigo se refere em qualquer idade. Ela é sinônimo de independência financeira. E, uma vez obtida, ela poderá seguir com você para o resto da sua vida com alguns cuidados simples.
Na renda variável, e até mesmo na renda fixa, há outros meios de chegar à aposentadoria. Entretanto, os fundos imobiliários (também chamados de FIIs) são ativos geradores de renda mensal.
Além disso, com eles também é possível ganhar com a valorização das cotas.
É possível comparar fundos imobiliários com ações no sentido de entender a melhor opção para garantir renda. Ainda que algumas ações no Brasil paguem dividendos mensais, esses dividendos regulares são, no geral, menores que os pagos pelos FIIs. A chance das ações se valorizarem mais é maior que a dos fundos imobiliários. Contudo, para a renda mensal, com certeza os FIIs são as escolhas ideais.
Simplifique o ganho de aluguéis de imóveis
A renda mensal paga pelos fundos imobiliários vem de ativos imobiliários. O meio mais comum desses fundos ganharem dinheiro é com o aluguel de imóveis para grandes empresas. Todos os meses os FIIs recebem esses aluguéis e os repassam para os cotistas.
Certamente você conhece alguém que tem o sonho de viver do aluguel de imóveis. Afinal, o brasileiro criou essa cultura ao longo do tempo. Contudo, existe uma burocracia nessa forma de viver de renda passiva. O proprietário do imóvel precisa estar atento a algumas questões. Entre elas estão:
- manter o imóvel pronto para locações,
- a busca por inquilinos quando o imóvel está vago,
- o atraso nos aluguéis.
Nos fundos imobiliários essa burocracia é gerida por um grupo de especialistas, os gestores. Eles tiram essas obrigações do cotista.
Assim, este modelo de investimento se mostra como um bom substituto para a cultura da compra de imóveis para aluguel.
Além disso, para a compra de imóveis é preciso ter uma grande quantia em dinheiro, ou contrair dívidas. Já a compra de fundos imobiliários pode ser feita até mesmo com valores próximos a R$10.
Até aqui ficou fácil ver como os FIIs são uma boa opção para a aposentadoria quando comparados com a compra de imóveis ou com ações.
Todavia, se compararmos estes ao INSS, veremos outras boas vantagens.
Problemas do INSS
Quem deixa a vida passar e, por fim, fica refém do INSS, pode ter sérios problemas. Isso porque o sistema sobre o qual o governo rege a previdência pública caminha para uma conta que não fecha.
Nesse sistema, os trabalhadores contribuem para o INSS, ou seja, parte dos salários deles é pago ao governo para dar suporte à previdência. A contribuição de várias pessoas paga um único aposentado. Entretanto, nos próximos anos é previsto um número cada vez maior de aposentados e menor de pessoas em idade para trabalhar. Enfim, a chance desse modelo não suportar pagar os aposentados no futuro é grande.
Além disso, quem fica a mercê do governo para chegar a aposentadoria ainda precisa trabalhar muitos anos até ter esse direito. Hoje é preciso trabalhar por volta de 35 anos antes de se aposentar pelo INSS.
Ademais, é preciso chegar ainda à idade mínima, sendo 65 anos para os homens e, a partir de 2023, 62 anos para as mulheres.
Outrossim, a lei muda com frequência. Com isso a chance da idade mínima aumentar é grande diante da questão do aumento de aposentados e menor número de jovens. Logo, se aposentar pelo governo tende a ficar cada vez mais difícil.
Compare Fundos Imobiliários com o INSS
Embora se aposentar pelo INSS seja um direito, quando você for usufruí-lo ele não irá te garantir uma boa qualidade de vida. Pode reparar: os aposentados que hoje usufruem de uma boa qualidade de vida no geral têm renda de outras fontes além do INSS.
Em um plano para a sua aposentadoria com os fundos imobiliários, você prevê quanto precisa aportar hoje para garantir a sua qualidade de vida. Além disso, seguindo com foco em seu objetivo, a chance de chegar a um valor maior do que o pensado no início é grande. E isso vai te levar a um futuro ainda mais confortável.
Outra vantagem dos fundos imobiliários é a criação de patrimônio. Enquanto o INSS não te gera patrimônio, só a renda, nos FIIs o valor das cotas é parte dos seus bens. Você é livre para remanejar esse valor entre fundos ou até mesmo optar por outra aplicação que gere mais vantagens. O INSS não te permite isso.
Antecipar a aposentadoria é uma grande sacada quando usamos os fundos imobiliários para esse fim. Não é preciso trabalhar por 35 anos ou ter uma idade mínima. Basta chegar a um valor em dividendos o qual pague suas contas e ainda te dê acesso a uma boa qualidade de vida.
Entretanto, não é preciso abdicar do seu direito a se aposentar pelo governo. Com certeza os dividendos podem ser um dinheiro a mais quando você adquirir esse direito. O que não pode ser uma opção é depender só do INSS.
Como buscar a aposentadoria com fundos imobiliários?
Como já citado aqui, a base para chegar à aposentadoria com fundos imobiliários é se planejar. Na criação deste plano é preciso balancear três fatores:
- o tempo necessário para chegar a sua meta,
- quanto você quer receber por mês,
- quanto você tem hoje para investir mensalmente.
Lembre-se de planejar aportes mensais. A frequência dos aportes é mais importante do que o valor em si. O longo prazo será o responsável por te dar os maiores retornos.
Enquanto não chegar à sua meta será crucial reaportar os dividendos. Agindo desta forma, cada vez você ganhará mais. Seus investimentos vão virar uma bola de neve!
- Calcule o valor a receber por mês
Esse valor será estimado, mas, para iniciar o planejamento, é preciso calcular quanto você quer ganhar por mês no futuro. Lembre-se de incluir nesse cálculo:
- suas contas fixas mensais,
- o quanto pretende gastar para manter sua qualidade de vida,
- e o quanto será preciso para bancar gastos com saúde.
Os gastos com saúde devem entrar de forma especial nessa lista. Segundo um estudo publicado no Instituto de Estudos de Saúde Suplementar, você deve considerar um aumento nos gastos com saúde nesse período da vida. O aumento se dará pela maior chance de precisar tratar doenças, pelo aspecto da inflação e pelo surgimento de tecnologias para prevenir e tratar doenças.
Há vantagens em já estipular o valor da sua renda como aposentado pensando nas questões de saúde. Afinal, enquanto esse gasto não chega, você pode usar a quantia para viagens, ou outras formas de diversão!
É preciso retirar dessa conta alguns gastos que não farão sentido no futuro. Por exemplo, o próprio valor usado hoje nos aportes deixará de fazer parte dos seus gastos mensais. Outro exemplo é o gasto com a escola dos filhos.
Tempo X Aporte mensal X Dividendo
Depois desse cálculo pronto, use a planilha de dividendos de fundos imobiliários para descobrir por quanto tempo você deverá investir. No simulador você informa o valor da rentabilidade dos fundos imobiliários e o valor dos aportes mensais. Em seguida, verá quanto tempo precisa para chegar ao valor de sua meta em dividendos.
Aqui segue um exemplo de cálculo usando essa planilha. Com aportes de R$400 e uma rentabilidade de 0,89% ao mês, em menos de 25 anos você já receberá R$5mil em dividendos. Isso investindo menos de R$500 todos os meses.
Além disso, você terá acumulado um patrimônio de mais de meio milhão de reais!
Veja nos resultados da planilha que o tempo vale muito no balanceamento entre o valor desejado e o valor a ser investido por mês. Quanto mais tempo você tem para investir, menos dinheiro precisa para chegar ao mesmo valor.
A chance do cenário melhorar ao longo dos anos, com aumento da renda ou do valor da cota, é grande quando você estuda e acompanha seus fundos imobiliários.
Talvez 25 anos pareça muito tempo para se aposentar. Porém, a renda variável sobe, e sobe muito. Ela adianta o processo. Quanto mais você se doar para essa meta, e persegui-la, mais rápido você chegará nela.
Quais fundos imobiliários ter na aposentadoria?
É uma ideia comum na cabeça do investidor iniciante buscar fundos imobiliários com maior rendimento. Afinal, um rendimento maior vai levá-lo mais rápido à sua meta.
Entretanto, como o tempo é fator-chave na busca pela aposentadoria com dividendos, não é necessário buscar fundos só por dividend yield. O ideal é ter bons fundos em carteira, uma vez que o longo prazo fará seu trabalho por si só.
Até aqui já ficou claro que os fundos imobiliários são interessantes para a aposentadoria porque geram renda. Então, é bom focar na escolha de FIIs com renda previsível. O simples funciona, não é preciso inventar nada de diferente para chegar na independência financeira.
Em relação aos tipos de fundos, os fundos de tijolo são mais indicados do que fundos de papéis para esse fim. Os fundos de tijolos acompanham a inflação, afinal, os imóveis se valorizam com o tempo.
Já os fundos de papéis repassam a inflação nos dividendos mensais. No período dos aportes é possível usá-los em busca de maior rentabilidade. Contudo, quanto mais a aposentadoria se aproxima, é indicado que a porcentagem desses fundos em carteira diminua. Portanto, caso opte por ter fundos de papéis na aposentadoria, você não verá o incremento desses dividendos pela inflação ao longo dos anos.
Em suma: comece logo e foque em sua meta
Quanto antes você iniciar os investimentos em fundos imobiliários para a aposentadoria, melhor será para você e para o seu bolso. O tempo é crucial na bolsa de valores.
Lembre-se: o INSS não vai te dar a vida de aposentado que você merece. Essa ideia te fará manter o foco.
Não busque pelo melhor ativo quando for comprar FIIs. Siga mantendo seus aportes. Crie uma carteira diversificada, foque na sua meta e, antes do que você imagina, irá se aposentar.
Um último fator crucial é ter consciência que, mesmo na aposentadoria, você vai precisar acompanhar seus investimentos. Isso se torna uma vantagem quando você usa os estudos para garantir que os fundos imobiliários da sua carteira ainda fazem sentido para você. Desta forma você evita armadilhas. Outrossim, o estudo dos fundos te permite remanejar seu dinheiro quando existem melhores oportunidades.
Baixe o simulador de dividendos de fundos imobiliários e crie seu plano de aposentadoria por meio dos dividendos.