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Falando de Renda Fixa: Investindo em CDB

O que é CDB?

O termo CDB significa Certificado de Depósito Bancário, sendo considerado um investimento de renda fixa, no qual você empresta dinheiro ao banco. Com esse dinheiro o banco concede empréstimos e financiamentos aos seus correntistas e no final do prazo ele devolve seu dinheiro acrescido de juros.

Esse tipo de investimento antes era concedido apenas por grandes bancos, mas hoje em dia, bancos online e demais instituições financeiras também conseguem oferecer CDBs.

Como dito anteriormente, ao investir em um CDB, você está emprestando determinado valor a essa instituição privada e no final do prazo é devolvido o valor emprestado, acrescido aos juros e já subtraindo os impostos. O lucro vai depender da modalidade de investimento em CDB que foi acordado.

 Como eu invisto em CDB?

Você consegue investir através de uma corretora de valores ou através dos próprios aplicativos do seu banco. Hoje existem CDBs emitidos por diversos outros bancos.

Indo em uma agência bancária, você também consegue ter acesso a essa modalidade de investimento, porém, eles só irão te oferecer CDBs do próprio banco e com lucro menor do que outras instituições financeiras.

Riscos

Os investimentos em CDB são assegurados pelo FGC. Mas é preciso ficar atento, porque mesmo com a garantia do FGC se acontecer do banco quebrar vai ter uma demora na devolução do seu dinheiro. Por isso é melhor investir em CDBs de bancos seguros.

Em grandes bancos o risco é menor de não receber o dinheiro de volta. Porém a rentabilidade é menor. Já nos bancos pequenos e médios o risco é maior, mas a rentabilidade também.

Quando maior o tempo de investimento maior é o risco, porém também maior é o lucro. Tudo depende de quanto risco você está disposto a enfrentar.

Você pode solicitar o Rating do banco que pretende investir. Ele irá mostrar o risco de não pagamento daquela instituição.

Valores e Taxas

 Existem CDBs com valores a partir de 100 reais.

O CDB tem incidência de IOF, que é o imposto sobre operações financeiras, porém, só incide em investimentos com menos de 30 dias. Isso significa que se você aplicar um valor em CDB e retirar antes de 30 dias você paga o IOF, caso contrario não. Por isso sempre invista por mais de 30 dias porque você pode acabar perdendo dinheiro.

O imposto de renda também é cobrado e varia de acordo com o prazo do investimento. Ele diminui conforme o tempo então procure investir no maior prazo possível.

Falando em tempo de investimento, é preciso ficar atento aos objetivos pelo qual você quer investir. Se for um investimento para longo prazo, você pode optar por investimentos com vencimento para mais tempo. Mas, se é para compor, por exemplo, uma reserva de emergência você deve optar por um CDB de liquidez diária.

Tipos de CDB

Existem três modalidades de CDBs, que são eles:

CDB Pré-fixado

Paga um taxa pré-definida no momento do investimento. Quando você faz o aporte, você já sabe exatamente quanto vai receber na data de vencimento do seu investimento.

Indiferente da Selic ou CDI subir ou descer o valor do seu lucro não altera.

É um CDB mais seguro, pois te garante um valor determinado sem ficar dependendo de como anda a economia do país, porém, sua rentabilidade também pode ser menor.

Pós-fixado

Nessa modalidade você não sabe quanto vai ser sua rentabilidade porque ele varia conforme as taxas da economia do país.

Ele paga um percentual do CDI – Certificado de depósito interbancário. Essa é uma taxa que os bancos cobram para ficar emprestando dinheiro.

Além do CDI, essa modalidade de CDB também acompanha a taxa Selic.

Por isso, atualmente estamos ouvindo falar tanto na boa oportunidade de investir em renda fixa no momento. Com a Taxa Selic em alta, investir em CDB pós-fixado é uma boa opção para bons lucros. Mas não esqueça que com lucros maiores o risco também se torna maior.

CDB Híbrido

Nessa modalidade uma parte é pós-fixada e outra pré-fixada. Ou seja, você teria um valor X de lucro já determinado no momento da aquisição e além desse lucro, dependendo da incidência do CDI/Selic você ganha mais uma porcentagem.

Seria o ideal de investimento, já que o risco seria menor e os lucros maiores, mas são CDBs mais difíceis de encontrar.

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