“Não coloque todos os ovos na mesma cesta”. Você já deve ter ouvido esse famoso ditado  se estiver interessado direta ou indiretamente em investir. E não é por acaso , porque  designa uma das regras mais importantes para investir dinheiro: diversificação.    

Ok, mas concretamente, qual é o ponto? E sobretudo: como diversificar seus investimentos? 

Diversifique para escolher seus objetivos

Organize-se bem!  Uma vez que você tenha clareza sobre como  gerenciar seu orçamento, você pode se perguntar como investir suas economias, ou seja, o dinheiro que você não gasta e o que deixa de lado. 

Cada investimento tem características próprias, e  diversificá-los significa decidir qual parte de sua poupança você vai alocar para que tipo de investimento, dependendo de seus objetivos. 

Concretamente, uma diversificação clássica pode ser assim:

• Poupança de emergência: o equivalente a alguns meses de rendimento depositado numa poupança acessível e garantida, para poder utilizá-la em caso de situação financeira imprevista .  
• Seu orçamento para suas próximas férias, ou qualquer outro projeto de curto prazo, colocado em uma conta poupança ou em um investimento de baixo risco. 
• Seus investimentos imobiliários, incluindo sua residência principal, se você a possuir. 
• Seus outros investimentos financeiros, eles próprios diversificados entre investimentos de mais ou menos longo prazo!

O que você precisa lembrar é que cada um diversifica seus investimentos como deseja. O principal é que cada uma de suas somas seja investida de acordo com um objetivo. É esta repartição que define a sua estratégia de investimento e justifica a diversificação dos seus investimentos.

Todo mundo tem seus próprios objetivos financeiros! Por exemplo, você pode investir porque quer aumentar a poupança adormecida, se preparar para a aposentadoria, gerar renda passiva, financiar seu próximo carro, investir em um setor que lhe é próximo, etc.

Diversificação para otimizar a relação retorno/risco

Como você entendeu, cada investimento tem suas próprias características. Mas  a principal característica de um investimento, seja ele qual for, é o seu risco. Quanto mais arriscado for um investimento, mais flutuará fortemente. 

Ou seja, seu valor aumentará e diminuirá mais rapidamente e com maior magnitude dependendo de sua volatilidade (ou seja, risco). A vantagem de fazer investimentos arriscados é que eles permitem que você espere retornos mais altos, já que seu valor pode subir mais rápido do que em um investimento estável. 

Este é o princípio do casal retorno/risco : quanto maior o risco, mais retorno você pode esperar. 

Como aproveitar esta regra? É bem simples:  quanto mais tempo você tiver à sua frente  (e, portanto, um longo “horizonte de investimento”) , mais você poderá fazer investimentos arriscados  e almejar altos retornos. 

Por quê? Porque com um “horizonte de investimento” longo, se seu investimento sofrer uma queda temporária, você pode esperar uma recuperação antes de sacar suas economias.

Mas  o tempo não é o único fator a considerar ao definir o nível de risco que você deseja atingir! Você também tem que lidar com sua “aversão ao risco”, ou seja , sua capacidade de suportar  ver  seu investimento em uma montanha-russa . Se muita  volatilidade  o mantém muito preocupado, considere  escolher mercados mais estáveis, mesmo  que sejam  potencialmente um pouco menos lucrativos.   

É a combinação de suas capacidades financeiras, seus objetivos  e horizonte de investimento, mas também  seu temperamento  que  forma seu  perfil de investidor.

Definir meu perfil de investidor

E o interesse da diversificação em tudo isso? Aqui está: permitir que você espalhe seu risco para que você possa buscar retornos mais altos. Ao escolher cuidadosamente produtos complementares, cujos riscos são  “descorrelacionados”  (ou seja, não relacionados), você reduzirá  seu risco de perda e, portanto, poderá direcionar  investimentos mais dinâmicos, qualquer que seja seu horizonte de investimento.  Isso é chamado de otimização do par retorno/risco. Ou seja, reduzir seu risco sem reduzir seu desempenho.

Diversificação para se proteger de uma queda no mercado

É aqui que a expressão  “colocar todos os  ovos  na mesma cesta” ganha todo o seu significado. No papel, pode parecer uma boa estratégia apostar tudo em um determinado investimento, desde que você saiba exatamente como esse investimento vai evoluir, ou que pelo menos tenha certeza de que ele aumentará de valor. 

Mas, na prática,  os mercados são imprevisíveis , e é por isso que é sempre aconselhável diversificar em vez de tentar cronometrar o mercado. A menos que você goste da emoção e tenha tempo para negociar, concentrar seus investimentos não é uma boa ideia, pois uma queda no mercado pode fazer com que você perca uma parte significativa do seu investimento.   

A boa notícia é que  a maioria dos produtos financeiros tem retornos positivos e, portanto, um desempenho ruim será na maioria dos casos compensado por seus outros investimentos se você diversificar. 

Além disso, e como duas dicas são melhores que uma, saiba que também é aconselhável “diversificar ao longo do tempo”, ou seja, investir em várias vezes. Porque isso ? Porque, à medida que o preço de um investimento sobe e desce ao longo do tempo, às vezes atinge o pico. 

E se você entrar em um mercado no momento desse pico, há uma boa chance de ser condenado a ter uma perda de capital. Para evitar esse cenário, você  pode parcelar sua entrada no mercado, da mesma forma que você divida seu investimento entre diferentes produtos ao diversificar! 

É por estas 3 razões que é tão importante  diversificar os seus investimentos a todos os níveis. Resumindo: é uma  estratégia  mais  frequentemente vencedora , e que também permite que você  permaneça mais tranquilo.