Saber criar um orçamento é de suma importância. No entanto, existem regras simples e fáceis de implementar para manter seu orçamento equilibrado. Sendo assim, vamos apresentar várias ferramentas à sua disposição para simplificar esta gestão.
Por que gerenciar o orçamento é tão importante?
Livros de finanças pessoais como todos os sites especializados em gestão de patrimônio insistem em criar um orçamento e monitorá-lo e gerenciá-lo. Por que é absolutamente necessário criar um orçamento? Que benefícios podem ser derivados de sua aplicação?
Crie um orçamento para evitar saques de custo
Uma boa gestão evitará, em primeiro lugar, saques de custos dos serviços bancários. Se pensarmos naturalmente nas taxas que os bancos aplicam e, portanto, nos custos adicionais, limitar os custos e se prevenir idealmente, também ajuda a estabelecer uma relação de confiança com o banco. Isto pode ser particularmente importante na hora de tomar um empréstimo, por exemplo.
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A boa gestão do orçamento tem dois componentes. De fato, administrar bem seu orçamento significa controlar suas despesas, mas também controlar suas economias. Se você gerenciar bem seu orçamento, será mais fácil economizar.
Crie um orçamento para momentos de lazer
Um bom controle do seu orçamento também permite que você se divirta. Não se trata apenas de economizar, mas de planejar e controlar suas despesas. Sendo assim, passear num final de semana, fazer alguma compra e coisas do gênero, devem fazer parte do seu orçamento.
Os 3 mandamentos para uma boa gestão de orçamento
Manter-se no controle ao longo prazo e enfrentar todas as despesas sem prejudicar suas finanças é um desafio considerável. Logo, veja algumas alternativas!
Construa seu orçamento
Para organizar seu orçamento, a primeira coisa a fazer é determinar seu “descanso para viver”. Este é o dinheiro disponível depois de subtrair suas despesas de sua renda. Para calculá-lo, não se esqueça de nenhum elemento tanto do lado das receitas quanto das despesas.
Sua renda consiste em seu salário e seus bônus se você for assalariado, suas taxas, remuneração, etc. se você é independente. A isto juntam-se as ajudas públicas, bem como os rendimentos dos seus bens e/ou do seu capital (rendas, dividendos, juros, etc.).
Encargos referem-se à soma de todas as despesas correntes (aluguel, empréstimo(s), luz, água, assinaturas de telefone e internet, alimentação, gasolina, vestuário, lazer, etc.).
Após o cálculo, se as suas despesas forem superiores às suas receitas, várias soluções estão à sua disposição: reduza as suas despesas, aumente as suas receitas ou opte por uma combinação das duas.
Se, pelo contrário, o seu rendimento for superior às suas despesas, também lhe estão disponíveis várias soluções: gastar mais, poupar mais ou optar por uma combinação das duas.
Adotar uma distribuição equilibrada das várias despesas no seu orçamento
Um orçamento controlado é construído com uma distribuição equilibrada dos vários itens de despesas. Como exemplo, uma distribuição ajustada de acordo com os seus rendimentos e necessidades (mas não demasiado ao mesmo tempo).
Dedicaremos, portanto, aproximadamente:
- 45% do seu orçamento para despesas fixas (moradia, eletricidade, assinaturas multimídia, transporte, impostos, seguros);
- 30% para despesas variáveis (vestuário, saúde, alimentação, presentes);
- 15% de economia;
- 10% para hobbies e favoritos (férias, passeios, compras alternativas)
Antecipe suas despesas e integre-as ao seu orçamento
Por fim, último segredo para um orçamento controlado, planeje suas grandes compras com antecedência, para poder economizar nessa compra e suavizar a despesa ao longo de vários meses.
Mas não se esqueça de sempre manter uma margem para lidar com precisão com grandes compras imprevistas. Você nunca está a salvo de uma emergência, de uma necessidade urgente de saúde que não é reembolsada e não coberta pela previdência social e/ou seguro mútuo.
Planeje alguma margem e construa um fundo de emergência economizando em um meio como uma caderneta bancária, por exemplo, que lhe permitirá enfrentar dificuldades com dinheiro disponível imediatamente.
Orçamento: quais investimentos para construir economias de precaução
Também será importante reservar dinheiro para seus projetos de longo prazo, como financiar os estudos de seus filhos, comprar sua residência principal, financiar sua aposentadoria etc.
Com um horizonte de investimento mais alargado, recomenda-se financiar este tipo de projeto para não se limitar a investimentos com capital garantido e recorrer a investimentos mais arriscados mas também rentáveis como os mercados de ações. Investir no mercado de ações permitirá que você se beneficie da atratividade dessa classe de ativos no longo prazo para aumentar seu capital ao longo do tempo e atingir seus objetivos.
Ferramentas para ajudar na sua gestão financeira/orçamento
Existem muitas ferramentas de gestão orçamentária que lhe permitirão acompanhar a evolução diária de suas despesas de acordo com as categorias definidas e o valor que você atribuiu a elas. Isto permite respeitar ao máximo seu orçamento e evitar as surpresas.
Vários aplicativos e outras ferramentas digitais oferecem suas ferramentas de monitoramento, às vezes gratuitas, às vezes a um custo relativamente baixo.